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新能源汽车专属险种有望落地

作者:扑克之星6up下载 发布时间:2020-06-09 21:18 点击数:

  新能源汽车当前在理赔方面存在“高投保,低理赔”的现象,这一直是新能源汽车车主困惑的问题之一。笔者留意到,随着当前我已成广大新能源汽车主的迫切需求,银保监会近日表示,新能源汽车条款已初步征求过行业和有关专家意见,将力争早日推出新能源汽车

  据“中国银保信”发布的最新报告显示,新能源汽车平均保费比燃油车高21%,而案均赔款新能源汽车略高于非新能源汽车的2.8%;同时,家用车中新能源汽车出险率远高于非新能源汽车,高出11.7%。从单均保费看,购置价在10万至30万元之间的家用新能源汽车单均保费高于传统汽车。

  笔者从市场上留意到,当前在多重补贴之下,10多万元就可以买到一辆续航长达450公里以上的纯电动汽车。但不少车主发现,新能源汽车车险报价却很贵。以一辆官方指导价为19.98万元左右的纯电动汽车为例,在获得各项补贴后实际只需不到10万元可以买到。但是在购买一年全保时,大部分保险公司还是按照车辆补贴前的售价进行计算。如此一来,按补贴前后不同算法,保费相差2000元左右。

  保险业内相关人士表示,由于目前还没有新能源汽车的专属保险,新能源汽车在投保时只能按照燃油车的保险条款进行投保,大多数还要按补贴前的车价进行投保。但也有少部分保险公司是按照车辆补贴后的开票价格,或是车管所的登记价格来进行保费计算。由于没有明确的规定,各保险公司按自行规定来计算。

  在采访中,笔者还发现,由于新能源汽车与燃油车的构造不同,当前新能源汽车的各项保险内容是按传统燃油汽车来购买的,并不能体现新能源汽车的特点。因没有相适应配套的专属车险,依旧套用燃油车的理赔标准,已造成了许多的理赔争议,目前的车险并不能真正地给新能源汽车“保险”。

  据某保险公司公布的数据显示,按过往理赔案例统计,新能源汽车动力电池远比传统发动机脆弱,核心动力损毁率是传统燃油车发动机损失事故的3倍。由于目前纯电动车技术不稳定,出事故概率更大。

  在保费计算时,新能源汽车通常会贵一些,而在实际理赔时,很多车主却发现了“低理赔”的情况,即大多数保险公司对新能源汽车采用“按补贴前价格投保,按补贴后价格赔付”的处理办法,导致车主很糟心。

  一家自主品牌新能源汽车维修厂的理赔专员表示,由于新能源汽车的修复及理赔标准与传统燃油汽车有很大不同,使得保险公司和车主在处理理赔时分歧颇大。

  关于新能源汽车专属险种的呼声自2017年就开始有了,相关征求意见稿也已出台了近两年时间,至今还没有最终落地。银保监会5月27日公布的数据显示,2019年我国车险保费收入8189亿元,占财险业总保费收入的63%。我汽车虽然增速较快,但总体保有量比较小,2019年全国承保新能源汽车车辆数为347万辆,仅占行业总承保汽车辆数的1.4%。

  业内人士表示,由于保险公司自身数据和技术积累有限,可参考数据以及经验方面的不充分,对新产品开发、保险勘定、费率厘定和理赔成本等均有挑战,以上多种因素造成了新能源汽车险专属条款的“难产”。

  银保监会也指出,当前车险环节的高定价、高手续费、数据失真等问题比较突出,离高质量发展要求还有较大差距。不过好消息是,专属险种已经在“路上”。银保监会近日对外表示,当前保险业协会已组织力量成立了新能源汽车保险专属条款工作组,积极开展条款研发工作。目前,新能源汽车险条款已初步征求过行业和有关专家意见,下一步将继续修改完善,力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

  在暂时没有专属保险的情况下,新能源汽车车主该如何选择合适险种保障车辆?笔者留意到,除了交强险是必买险种外,目前商业险中,车损险、第三者责任险都是建议购买险种,车主可根据自身情况选择险种。值得注意的是,当前险种中的“涉水险”,并不适用于新能源汽车,其保险范围实际上是“发动机特别损失险”,纯电动汽车只有电机和电池,不在保障范围之内。

  此外,对于纯电动汽车最重要的是“三电”。虽然目前保险公司还没有专门针对新能源汽车电池的险种,但别忘了汽车厂家对新能源汽车的电池有较长质保,部分甚至还有终身质保的承诺,因此,一旦电池出现问题,找厂家要比找保险公司更合适。

  中汽车市场飞速发展,纯电动汽车更是新能源汽车的主要驱动力。据中保信数据,当前国内保险业承保的新能源汽车数量年均增长超过七成。在这样的大环境下,也有让不少车主郁闷的事。最经典的案例是,有的新能源汽车车主按20万元的高价给爱车投了保,实际理赔时,保险公司却按不到10万元给车辆进行赔付,且如果车主由于驾驶不当导致动力电池损坏,4S店给出的电池更换费用非常高。譬如蔚来ES8的动力电池报价约为10万元,特斯拉的电池更换需要超过20万元!加上工时费……热卖的近年来想通过“降保费”来吸引更多用户,也未能如愿。可以说,新能源汽车的保险风控难度远大于传统燃油车。 当前消费者和保险公司都迫切期待新能源汽车专属险条款的出台。从行业角度看,专属险也有利于新能源行业健康成长。此次银保监会放话后,新能源汽车专属险有望尽快落地。

  银保监会近日表示,银保监会将在2020年适当的时机正式实施车险综合改革。这引发业内广泛关注,未来车险会是什么样?笔者留意到,银保监会从2018年9月开始进行车险费改,今年则在全国银行业保险业监督管理工作会上要求“健全商业车险费率市场化形成机制”;4月银保监会、财险部正式下发《示范型商业车险精算规定(征求意见稿)》,并向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》。银保监会表示,下一步将按照人民导向、市场导向、发展导向,渐进方式推进车险综合改革,把坚持以人民为中心和高质量发展作为评价标准,为保险消费者提供更好的车险保障服务。 据悉,今年疫情期间大量车辆停驶闲置,业内关于车险按天或者里程收费的呼声变高。这种根据车辆使用频率的数据来计算车险的保费,即UBI,在国外发展相当成熟,而中国的UBI车险也在推广发展阶段。

  目前,国内首个互联网车险品牌就是采用大数据技术精准描摹用户画像,并通过收集车主的驾驶习惯、车辆信息、居住地区、家庭成员等信息多维度定价。随着中国的UBI车险推进,未来车险的投保将更加灵活。

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